** 올 한해는 대통령으로 인한 스캔들로 완전히 망친 한해로 기억될 정도로 정치가 서민들을 위해 일하기 보다
    오히려 서민들의 세금과 기업들 등쳐먹는 일이 탄로나서 전국민들이 촛불시위를 하지만, 경제는 완전히
    망가져 가는 한해인 것같내요. 내년에는 좋은 일만 가득하기를 바라면서 바른 판단으로 현금과 달러로
    부동산 위기를 댇응하시고, 부동산 물건이 하락하여 넘치는 시기가 오니, 느긋하게 매수해도 늦지않음을
    알려 드립니다.

미국 금리인상에 장기침체까지… 언제 터질지 모르는 가계빚 '78조 폭탄', 2016.12.28

○ 쓸 돈은 줄고 갚을 돈은 늘고…장기침체, 금리인상
○ 신용자 전체 대출의 74%… 대부업체·저축은행서 빌린 돈
○ 한국, GDP 대비 가계부채 비율 92%, 선진국 미국·일본보다 10%p 이상 높아
○ 취약계층의 연체율 증가, 카드로 돌려막기
○ 다중채무자, 경기 장기침체, 소비절벽, 금리인상으로 부실확대

현금서비스 대출 금리는 최소 연 6%대에서 최고 26.9%로 연체하면 20% 이상의 이자를 추가로 물어야 한다.
카드사별로는 비씨카드의 올해 9월 기준 현금서비스 연체율이 9.6%로 가장 높았고, 하나카드(4.12%),
우리카드(3.15%), 삼성카드[029780](2.9%), 신한카드(2.66%)가 뒤를 이었다.

비씨카드는 현금서비스 취급액이 5억7천300만원으로 전업 카드사 중 가장 적었지만 1개월 이상 연체액이
5천500만원으로 늘어 연체율은 작년 말 4.32%에서 9%대로 2배 이상 높아졌다.
하나카드 연체율은 최근 5년래 처음으로 4%대까지 올라왔다. 작년 말 연체율은 3.62%였다.

현금서비스 연체율이 상승하는 동안 시중은행 가계대출 연체율은 작년 말 0.3%에서 올해 9월 0.3%로
움직이지 않았다. 신용카드 대출의 특성상 연체율이 은행 대출보다 높은 성향이 있는 데다 아직은 연체율
수준이 눈에 띄게 높은 상황은 아니다. 그러나 시중금리가 가파르게 오르는 가운데 이같은 현금서비스 연체율
상승은 가벼이 볼 문제는 아니라는 지적이다.

◇ 카드로 가계부채 돌려막기, 취약계층 연체율 상승

한국금융연구원의 '신용카드 이용 실태와 시사점' 보고서에 따르면 2009∼2016년 소득 하위 20%의 현금서비스
이용 금액은 연평균 6.2% 증가했다.
신용등급으로 보면 저신용층인 7·8등급의 현금서비스 이용금액도 각각 연평균 8.9%, 7.6% 늘었다.
저신용·저소득층의 현금서비스 이용이 늘어난 상황에서 경기 부진, 시중금리 상승이 겹치면 연체율이 계속해서
올라가면서 부실화될 수 있다. 가계부채의 뇌관에 불이 붙는 것이다.

조영무 LG경제연구원 연구위원은 "비은행권 신용대출이 증가세를 보이는 가운데 연체율이 올라가는 것은 염려
되는 시그널"이라며 "가계부채 리스크의 핵심이 은행권에서 비은행권, 담보대출에서 신용·기타대출로 옮겨가고
있다"고 말했다.

◇ 다중 채무자, 영세자영, 취약계층 2금융권에서 대부업체 이동이 가계부채 뇌관 폭발

3개 이상의 금융기관으로부터 대출받은 다중채무자의 대출 비중이 31%에 육박하는 것으로 나타났습니다.
이 가운데 언제 터질지 모르는 가계 빚 폭탄은 78조 6천 원으로 연체율도 일반인의 11배를 넘어섰습니다.
다중채무와 저신용자의 대출금 연체율은 16.7%로 전체 채무자 평균 1.5%의 11배를 넘어섰습니다.

한국은행 관계자는 가계대출 연체 증가와 금융기관 손실 확대의 뇌관이 될 수 있는 요소가 바로 취약대출
이라고 우려했습니다. 여기에 영세 자영업자 대출도 가계부채의 또 다른 뇌관으로 파악되고 있습니다.
1,300조 원의 빚을 진 우리나라 가계가 미국발 금리 인상과 경기 침체 장기화라는 이중 위험에 노출되고
있습니다.